La importancia de los seguros comerciales: Consecuencias de un accidente

July 9, 2024 Historias reales de nuestros clientes, Seguros comerciales para camiones

En la industria del transporte, los camiones no solo son vehículos de carga, sino que representan inversiones significativas y, a menudo, el núcleo del negocio. Entender la importancia de los seguros comerciales puede evitar consecuencias irremediables en un accidente. Los accidentes en carretera son una realidad inevitable, y las consecuencias pueden ser devastadoras tanto en términos humanos como financieros.

En este blog, analizaremos una historia real que nos enseña por qué tener coberturas de seguro complementarias es una decisión inteligente y esencial para cualquier empresa de transporte. Por medio de esta historia real, te contaremos cómo funcionan las coberturas complementarias, cuáles son sus beneficios y cómo pueden marcar la diferencia en situaciones de crisis para proteger los intereses de las compañías de transporte.

Una historia real, desafiante y de prevención

Hace algún tiempo, en Preventty asesoramos a un cliente con una compañía de transportes en Texas. Este cliente había contratado a un conductor experimentado para manejar uno de sus camiones. El conductor, con años de experiencia en el transporte de mercancías, estaba acostumbrado a largas jornadas en la carretera.

Un día, mientras el conductor realizaba su ruta habitual, llegó a un retorno en la carretera. Al tomar el retorno, no se percató de que una camioneta venía por el otro carril, seguida por otro camión que venía a alta velocidad. El camión que venía a alta velocidad intentó esquivar la camioneta, pero al cambiar de carril, se encontró de frente con el camión de nuestro cliente. El impacto fue inevitable.

El choque fue tan violento que el camión de nuestro cliente terminó volcado, quedando encima del otro camión. El accidente fue extremadamente grave, con consecuencias trágicas. Lamentablemente, la persona que conducía el camión a alta velocidad falleció debido al impacto. La escena del accidente era caótica, con ambos vehículos severamente dañados y los servicios de emergencia trabajando para atender la situación.

Nuestro cliente nos contactó de inmediato, informándonos sobre el trágico accidente. Su voz reflejaba una mezcla de desesperación y angustia, consciente de las implicaciones tanto humanas como financieras del incidente. Los dos camiones resultaron en pérdida total, sin posibilidad de recuperación alguna. La familia de la víctima solicitó una indemnización de 1 millón de dólares. Debido al alto monto, se activaron las pólizas de seguro contratadas por nuestro cliente. Se logró una conciliación y la indemnización final, incluyendo todos los gastos y daños, obteniendo 967.500 dólares.

Para cubrir los daños, se activaron dos pólizas: Physical Damage para el vehículo del cliente, y Combined Single Limit (CSL) para el vehículo de la tercera persona. La resolución del caso tomó aproximadamente 1 año, un período durante el cual nuestro cliente tuvo que enfrentarse a la incertidumbre y las complicaciones legales derivadas del accidente.

El conductor del camión, aunque no sufrió lesiones físicas, quedó profundamente afectado mentalmente por el accidente. La carga emocional de haber estado involucrado en un accidente tan grave, y saber de la pérdida de una vida, tuvo un impacto significativo en su bienestar. Necesitó recibir ayuda psicológica para lidiar con el trauma, y durante un tiempo, estuvo en un estado de depresión severa.

Esta historia demuestra la importancia de contar con coberturas adicionales, más allá del seguro obligatorio conocido como Combined Single Limit (CSL) o Commercial Auto Liability. En este caso, no solo destacan los desafíos y riesgos inherentes al sector del transporte, sino también cómo las coberturas adicionales pueden ser la diferencia entre la supervivencia financiera y una devastación económica.

¿Por qué asegurar tu camión con coberturas adicionales?

Aquí exploraremos las razones clave por las cuales debes invertir en coberturas de seguro adicionales para tus camiones, más allá del seguro obligatorio. Las coberturas de seguro adicionales, además de ayudarte a mitigar riesgos, también aseguran una operación fluida ante cualquier eventualidad. Te compartimos algunas razones por las que aconsejamos a nuestros clientes considerar coberturas adicionales para los camiones de su compañía de transporte:

  • Protección completa y específica: Las coberturas adicionales, como Physical Damage, ofrecen una protección específica contra pérdidas directas al propio vehículo del transportista. Es importante que tengas claridad que la cobertura obligatoria CSL o Commercial Auto Liability solo cubre daños a terceros. Así que si tu camión se ve afectado en un accidente, esta cobertura no te sirve y deberás pagar todos los daños de tu camión. Pero si adicional a esta cobertura también cuentas con Physical Damage, puedes respirar tranquilo.
  • Impacto económico en el negocio: Un accidente puede paralizar temporalmente las operaciones de transporte, lo que resulta en pérdidas de ingresos y clientes. Contar con coberturas adicionales no solo acelera el proceso de recuperación y reparación de vehículos dañados, sino que también asegura que la empresa pueda reanudar sus actividades lo más pronto posible. Esto es crucial para mantener la confianza de los clientes, cumplir con compromisos contractuales y preservar la reputación de la marca en un mercado competitivo.
  • Bienestar para los conductores: Además de los aspectos financieros, las coberturas adicionales como un seguro de salud también tienen un impacto directo en el bienestar de los empleados, especialmente de los conductores. Tras un accidente, los conductores pueden experimentar estrés emocional y psicológico significativo. Ofrecer un seguro de salud que cubra los aspectos físicos y emocionales del accidente demuestra compromiso con la seguridad y el bienestar de los trabajadores.
  • Respaldo estratégico: Contar con más de una cobertura posiciona estratégicamente a las empresas de transporte como líderes en responsabilidad corporativa y gestión de riesgos. Esta medida proactiva no solo cumple con los requisitos legales y de seguridad, sino que también fortalece la confianza de los socios comerciales y la comunidad en general. 

Invertir en otras coberturas no es simplemente una precaución, sino una estrategia fundamental para proteger activos, asegurar operaciones continuas y promover un entorno laboral seguro y sostenible.

A continuación te presentamos una tabla detallada con algunas coberturas adicionales que recomendamos en Preventty, sus respectivos beneficios y para qué son utilizadas. Esto te ayudará a comprender mejor cómo cada una contribuye a la protección integral y la seguridad financiera de las empresas transportistas en esta industria:

Cobertura de seguro

Beneficios

¿Para qué sirve?

Physical Damage

Protección contra pérdidas totales o parciales del vehículo asegurado debido a colisiones, vuelcos o incendios.Para asegurar que el vehículo del transportista esté protegido financiera y operativamente.

Trailer Interchange

Cobertura que asegura los daños físicos de cualquier tipo de tráiler que se requiere cambiar constantemente en la operación.Para operaciones que requieren el intercambio frecuente de tráilers o remolques con terceros.

Workers’ Compensation

Proporciona cobertura para lesiones o algunas enfermedades sufridas por empleados durante el trabajo, incluyendo gastos médicos.Para proteger a los empleados y cumplir con las obligaciones legales relacionadas con compensaciones laborales.

Umbrella

Es una extensión que se aplica a todas las coberturas tomadas, incrementando el valor de las pólizas existentes.Para incrementar el monto de protección sobre los límites de otras pólizas de seguro.

Excess Liability

Es una extensión que se aplica a una sola cobertura para incrementar el valor existente de la póliza.Para cubrir costos adicionales cuando los límites de la póliza básica son insuficientes.

El entendimiento de los beneficios de las coberturas de un seguro comercial y para qué sirven son fundamentales para mitigar riesgos específicos asociados con la operación de camiones y remolques, asegurando una protección completa tanto para activos como para responsabilidades financieras y legales. 

En resumen

La historia real de nuestro cliente es solo un ejemplo de cientos de casos que recibimos a diario en nuestra agencia de seguros Preventty, demuestra la importancia crítica de contar con más de una cobertura. El incidente demostró como eventos inesperados pueden tener consecuencias devastadoras tanto para la empresa transportista como para terceros involucrados. La activación de múltiples pólizas, no solo facilitó la indemnización adecuada a todas las partes afectadas, sino que también destacó la necesidad de estar preparados para enfrentar situaciones complejas y costosas.

El entendimiento de los beneficios de las coberturas adicionales no solo protege activos y asegura la continuidad operativa, sino que también proporciona una red de seguridad que puede mitigar impactos económicos significativos y fortalecer la reputación y la estabilidad financiera de la compañía a largo plazo.