Términos clave: Primera vez comprando aseguranza comercial

May 24, 2024 Blog

Tabla de contenidos

¿Necesitas una aseguranza comercial pero no entiendes lo que te dice tu asesor? ¿Cuándo ves terminos en las compañías a través de sus redes sociales quedas perdido al no saber a que se refieren? En el mundo de los seguros, es esencial comprender y manejar adecuadamente estos términos para que sepas que estás comprando y no caigas en el juego de muchas agencias que se aprovechan del desconocimiento para vender pólizas de seguros que no necesitas de primera mano. 

 junto con sus definiciones, para que puedas entender cómo funcionan las pólizas, las reclamaciones, y los procedimientos operativos. Este glosario ha sido diseñado para proporcionar una referencia de los términos más comunes utilizados en la industria de seguros. Ya seas un profesional del sector, un asegurado, o simplemente alguien interesado en el funcionamiento de los seguros, esta información es para ti ¡Empecemos!

A

Additional Insured (AI)

Entidad que se añade a una póliza y recibe los beneficios de la cobertura y defensa que ofrece la póliza del asegurado. Normalmente los AI sólo se añaden a una póliza de Liability. Cuando el cliente entra a puerto podría solicitarse en coberturas como Motor Truck Cargo (MTC), Trailer Interchange (TI) o General Liability (GL).

Agencia de seguros

Empresa certificada, con licencia autorizada a vender seguros por o en nombre de una o varias compañía de seguros.

Aseguranza

Seguro o políza de seguro

Asesor en seguros: Persona encargada de asesorarte y acompañarte a solucionar todas las dudas que tengas sobre tus pólizas de seguro.

Asociación Nacional de Comisarios de Seguros

Es una organización sin ánimo de lucro no partidista gobernada por los principales reguladores de seguros de los 50 estados la cual fija normas y establece las mejores prácticas para el sector asegurador.

B

Bill of Lading (BOL)

Documento de transporte que sirve como contrato de transporte junto con otras condiciones entre un shipper y un carrier (transportista). Aquí se listan los detalles de la carga transportada.

Binder

Documento mediante el cual se realiza la solicitud de activación de cobertura.

Binder Confirmation

Acuerdo temporal o preliminar que proporciona cobertura hasta que pueda activarse o entregarse una póliza.

Bobtail

Bobtail cubre cualquier tipo de responsabilidad que pueda surgir ante un tercero en un accidente si el vehículo está siendo usado con un propósito personal o del negocio/comercial siempre y cuando no se esté utilizando un tráiler u otro tipo de carga

Bond

Es una cobertura que existe entre contratistas, es decir entre personas o entidades que por medio de un contrato ejecutan una obra material o están encargados de un servicio para el gobierno, una corporación o un particular como los electricistas, plomeros, carpintero, o drivers. Un Bond garantiza el pago cuando no se cumplen las condiciones de un contrato firmado.

Broker de carga (Corredor)

Es un intermediario entre un shipper y una empresa transportista. Un broker de carga se encarga de conseguir cargas en las condiciones que requiera la empresa de camiones, como rutas especificas, días de la semana y tipo de commodities.

Broker de Seguro

Una persona o entidad con licencia que tiene el objetivo de buscar algún servicio o seguro a nombre de un tercero.

C

Cancelación

Es la terminación de la cobertura de seguro durante el periodo de vigencia de la póliza.

Certificado de seguro (COI)

Es un documento expedido por la agencia donde se verifica la existencia de una póliza de seguros y resume los aspectos y condiciones clave de la póliza. Por ejemplo, un COI estándar enumera el nombre del asegurado, la fecha de efectividad, coberturas, los límites de la póliza y otros detalles importantes.

Colisión

Proporciona cobertura a los daños sufridos en una colisión ochoque con otro carro. Por ejemplo, chocaste accidentalmente contra otro objeto al salir del parqueadero y causó daños en el parachoques y el guardabarros del vehículo.

Claim 

En español es reclamación. Notificación a una aseguradora de que, según los términos de una póliza, un siniestro ha sucedido.

Commercial Auto Insurance

Es el seguro comercial obligatorio que requieren todas las compañías de transporte para que sus camiones puedan salir a carretera.Cubre los daños a propiedad (PD – Property Damage) y lesiones corporales (BI – Bodily Injury) de terceros que puedan ocurrir mientras uno de los drivers listados esté operando el vehículo comercial inscrito en la póliza de seguro. Es también llamada Combined Single Limit (CSL), auto liability, liability o commercial auto liability.

Commercial Driver License (CDL) 

Licencia de conducir que permite manejar vehículos comerciales. Solo se requiere cuando se operan vehículos con 26.001 GVW (peso bruto del producto) o superior.

Commodities 

Son los productos o mercancía transportada por cada vehículo comercial. Los commodities son fundamentales en la cotización de una póliza de seguro comercial.

Combined Single Limit (CSL)

Es la cobertura obligatoria para que puedas salir a trabajar a carretera. También es conocida como Commercial Auto Liability, auto Lability o Liability. Cubre los daños a propiedad o lesiones corporales de terceros, que puedan ocurrir mientras uno de los drivers listados esté operando un vehículo comercial.

Compañía transportista
Empresa dedicada al transporte de productos por tierra, mar o aire.

Cyber Liability

La cobertura de Cyber liability ayuda a cubrir los gastos en dado caso de que los sistemas de seguimiento basados en track an trance (ELD) dispositivos o vehículos, sufran ataques de ransomware (código malicioso que impide la utilización de los equipos o sistemas que infecta), o incluso daños físicos para aquellos vehículos que cuentan con tecnología de conducción autónoma.

D

Deducible

Valor que el asegurado debe pagar antes de que la compañía de seguros responda por los gastos de los daños ocasionados durante el accidente. Se puede elegir un deducible más elevado para reducir el premium.

Daños a terceros

Daños a la propiedad de otra persona. La finalidad del seguro Commercial Auto Liability o de responsabilidad civil es cubrir los daños materiales causados a un tercero como consecuencia de actos negligentes o intencionados de un asegurado.

DOT

El Departamento de Transporte de EE.UU. (DOT) exige a los transportistas un número identificador único que se utiliza para recopilar y supervisar información sobre seguridad, inspecciones, investigaciones de accidentes, etc.

‍Doing Business As (DBA)

En español quiere decir hacer negocios como. Es el nombre legal con el que una empresa quiere ser reconocida bajo sus clientes o proveedores.

Downtime

Indemniza el dinero que el asegurado deja de recibir por no poder operar debido a los daños sufridos por un camión o tráiler a causa de un riesgo asegurado, por ejemplo, colisión o incendio. Por lo general esta cobertura va ligada al Physical Damage..

Down payment

Cuando el asegurado se afilia a una políza, debe realizar la primera cuota de pago por la misma, la cual recibe este nombre. 

E

Endorsement (Endoso)

Cualquier tipo de modificación a la póliza para realizar algún cambio a las condiciones pactadas inicialmente, como añadir o eliminar coberturas, vehículos, drivers, entre muchos otros más.

Electronic Logging Devices (ELD)

Es un dispositivo electrónico que se conecta al puerto de diagnóstico de un vehículo y registra las horas de servicio del conductor. Además, registra datos relacionados con el funcionamiento del camión y la actividad del conductor.

Exclusion (Exclusión)

Causas y condiciones enumeradas en la póliza, que no están cubiertas por la póliza comercial por parte de la compañía de seguros.

Excess – Umbrella

Ambas coberturas sirven para aumentar los límites de las Underlying Policies (pólizas subyacentes). Por un lado “Umbrella” proporciona una cobertura más amplia, fuera de los límites establecidos o que no cubre la póliza inicial; ahora bien por otro lado “Excess” es una cobertura  que proporciona límites adicionales a los cubiertos por la Underlying Policy (póliza inicial).

Expiration Date (Fecha de expiración)

Es la fecha en la que finaliza la póliza. Es una fecha clave para marcar en el calendario, ya que esta fecha marca el ritmo para iniciar el proceso de renovación de tu póliza.

F

Filing

Certificado registrado a nivel federal y/o estatal que demuestra que la empresa tiene el límite o cantidad mínima obligatoria de cobertura para poder operar.

FMCSA (Administración Federal de Seguridad de Autotransportes)

Agencia del Departamento de Transporte. Actúa como entidad reguladora de todas las empresas de transporte por carretera.

G

Gastos médicos

Gastos incurridos por servicios médicos necesarios a causa de lesiones corporales debido a accidentes sufridos por el asegurado o cualquier otra persona mientras sea en un vehículo listado en la póliza.

General Liability

Esta cobertura protege el negocio del asegurado por daños en los que el asegurado es legalmente responsable debido a lesiones corporales o daños a la propiedad causados ​​por un accidente que surja de las operaciones comerciales del asegurado que no involucre directamente al vehículo asegurado.

Esta cobertura paga los costos legales si alguien externo a los trabajadores de la compañía tropieza y sufre una lesión en el negocio del asegurado, o si accidentalmente nuestro asegurado daña la propiedad de alguien. También cubre daños personales y publicitarios, como difamación e infracción de derechos de autor.

Garage Liability

Es una cobertura opcional si el asegurado trabaja en el sector de servicios para carros, la cual proporciona protección financiera si se considera responsable de accidentes comunes que ocurren en los talleres, o en lugares y se caiga en el taller o que se dañe la propiedad de un cliente.

Esta cobertura se le proporciona a las empresas de estaciones de servicio, concesionarios de carros, talleres de reparación, lavaderos, parqueaderos, garajes,  talleres de pruebas de emisiones, empresas de grúa, vallet parking, etc.

H

Hazmat (Materiales peligrosos):

Hace referencia a una sustancia o material que determina la secretaria de transporte de tener un riesgo para la salud, la seguridad y la propiedad cuando se transporta en el comercio.

Hired and non-owned auto

Esta póliza brinda cobertura de responsabilidad por accidentes que involucren vehículos personales, arrendados o alquilados utilizados por el asegurado.Protege los vehículos que usa la empresa del asegurado pero que no son propios.Esta cobertura va ligada a la CSL.También es conocido por la abreviación HNOA

Hours-Of-Service (HOS) 

En español quiere decir horas de servicio y hace referencia a las horas de conducción en el camión, permitidas según regulaciones de  la FMCSA, para así protegerse y evitar cualquier tipo de accidente por cansancio después de horas de aurduo trabajo. 

I

Importe declarado:

Determinación del valor del vehículo realizada por el asegurado. Es el valor propuesto por el asegurado en el momento de la activación de la póliza.

Informe PSP:

El propietario de la empresa puede realizar un informe PSP sobre cualquier conductor. El informe mostrará los últimos cinco años de datos de accidentes de un conductor y los últimos tres años de inspecciones en carretera.

Inland Marine Insurance

Cobertura para todos tipo de mercancía en tránsito, que sean transportados por cualquier medio de transporte.

Insured 

En español quiere decir el asegurados. Hace referencia a las personas protegidas en caso de choque o reclamación.

Insurer (Asegurador)

En español quiere decir el asegurados asegurador. Hace referencia a la compañía de seguros.

International Fuel Tax Agreement (IFTA) 

Acuerdo entre los 48 estados de Estados Unidos y las provincias canadienses para simplificar la declaración del uso de combustible por parte de los transportistas que operan en más de una jurisdicción. Si un vehículo está reportando IFTAS, sí o sí debe tener una póliza (que es obligatoria al igual que el impuesto) teniendo en cuenta que depende del tipo de informe de IFTAS puede variar el valor de la póliza. 

‍Interstate Trucking Company

En español quiere decir compañía de camiones interestatal, es decir que cruza fronteras estatales.

‍Intrastate Trucking Company

En español quiere decir compañía de camiones intraestatal, es decir, los vehículos comerciales no cruzan fronteras estatales, sólo operan en un estado. 

L

Lesión corporal

Cualquier lesión física ocasionada a una persona durante un accidente en donde está involucrado un vehículo comercial listado en la póliza de seguro.

Liability Insurance 

Es también conocida como Combined Single Limit o Commercial Auto Insurance. Es la cobertura obligatoria que debe tener todo camión comercial y cubre lesiones corporales o daños materiales a terceros.

Límite

Importe máximo que una póliza de seguro podría pagar de una cobertura determinada en caso de un siniestro.

Loss Runs 

En español quiere decir reporte o historial de pérdidas, y es un informe necesario proporcionado por la compañía de seguros con la que se encuentra activa la póliza. Reportan las reclamaciones de cada una de las pólizas, y aunque no se haya declarado ningún reclamo en una póliza, debe generarse un informe que refleje la ausencia de pérdidas. Este informe es indispensable en el momento de la renovación de un seguro comercial. 

M

Motor Truck cargo (MTC)

Cobertura obligatoria para carriers camiones comerciales. Esta cobertura es requerida por brokers, shippers y compañías que quieran establecer una relación comercial con la compañía de transporte. La cobertura MTC protege los productos o carga de un tercero transportado en el remolque. Cubriendo  daños en caso de incendio, colisión o golpe.

Motor Vehicle Record (MVR)

Documento que muestra historial de conducción de un conductor. Normalmente es requerido por la agencia de seguros para brindar una cotización de una póliza de seguro comercial.

N

Non Trucking Liability (NTL)

Este tipo de seguro cubre cualquier tipo de responsabilidad que pueda surgir ante un tercero en un accidente siempre y cuando el vehículo no se esté utilizando con fines comerciales o del negocio, en este caso se puede estar llevando un tráiler o no

O

Obamacare

Término utilizado por algunas personas para referirse a su seguro de salud, sin embargo, no existe un seguro de salud con este nombre. Es la forma en que las personas conocen  la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible (ACA), que desde 2010 le brinda la oportunidad a millones de persona a acceder a un seguro de salud privado a bajo costo durante la temporada especial de Open Enrollment.

Open Enrollment

Temporada de tres meses, normalmente desde el mes de noviembre hasta el mes de enero, en donde las personas con un estatus migratorio definido, que declaren taxes o tengan en sus planes hacerlo, pueden aplicar por un seguro de salud privado a bajo costo.

Operating Authority 

En español quiere decir autorización de operación. Todos los transportistas de alquiler deben recibir la autorización del Departamento de Transportes (DOT) para poder operar. Esto dicta qué tipo de carga pueden transportar.

Out-Of-Service Order (OOS) 

En español orden de fuera de servicio. Es una declaración de una autoridad de una jurisdicción federal, estatal, canadiense o mexicana, que notifica que un conductor, un vehículo automotor comercial o una empresa de transporte comercial está fuera de servicio y ya no puede operar legalmente. 

Owner-Operator 

En español quiere decir operador propietario. Es una persona propietaria de su vehículo, pero  que no tiene los permisos necesarios para operar por si solo, así que opera bajo la autoridad de otra compañia de transporte. 

P

Personal Injury Protection (PIP)

Esta cobertura ayuda a cubrir los gastos necesarios después de un accidente automovilístico. También llamado seguro “sin culpa”, se requiere de manera obligatoria en algunos estados y puede ayudar a pagar las facturas médicas, los salarios perdidos y los costos del funeral.

Se compra como un complemento a la póliza de Liability. No puede comprarse sola.

Physical Damage (PD)

Cubre los daños físicos de los vehículos o tráilers listados en la póliza contra una variedad de daños, como colisiones (choques), vandalismo, incendio y robo. Los prestamistas generalmente requieren este tipo de cobertura para arrendamientos y préstamos.

También es conocido por los nombres abreviados PD y APD (Auto Physical Damage)

Póliza de seguro

Documento o contrato escrito, en donde las partes que establecen una relación comercial aceptan los términos y condiciones ofrecidas por las compañías aseguradoras para la compañía transportista.

Pollution Liability

Ayuda a proteger a las empresas frente a riesgos de contaminación inesperados que pueden no estar cubiertos por las pólizas normales de Liability.

Cubre a los asegurados que necesitan protección contra la contaminación causada durante el transporte. Esta cobertura también puede incluir la carga y descarga en caso de que la carga del asegurado provoque una situación de contaminación.También es conocido por el nombre environmental insurance o TPL (Transportation pollution liability)

Power Unit 

Es la unidad de poder o cabezote del camión sin el tráiler.

Preventty

Agencia de seguros en Estados Unidos, certificada en 21 estados para asesorar a la comunidad hispanohablante y a la comunidad estadounidense en el proceso de sus seguros comerciales, seguros de vida, seguros de salud y de auto personal.

Premium

En español conocida como prima. Es la cantidad de dinero que una compañía de seguros cobra por la cobertura del seguro.

Property Damage 

Daños materiales a la propiedad de otra persona. La finalidad del seguro de responsabilidad civil o commercial auto liability es cubrir los daños materiales causados a un tercero como consecuencia de actos negligentes o intencionados de un asegurado

Q

Quote

Cotización de seguro. Es una estimación del costo del seguro, basada en la información facilitada a la compañía de seguros por el solicitante.

R

‍Radius or Radius of Operation 

En español quiere decir radio de operación y describe la distancia que recorrerá un vehículo comercial desde la dirección de parqueo principal. Es un factor determinante en el valor del seguro, a mayor amplitud en el radio de operación, puede aumentar el valor del seguro.

Rechazo

La compañía aseguradora se niega a aceptar la solicitud de cobertura del seguro. Por lo general, los motivos de rechazo se debe al alto nivel de riesgo o a condiciones pre-exitentes.

Recargo

Cargo o valor económico adicional aplicado por la compañía de seguro.

Roadside assistance

El roadside assistance (asistencia en carretera) es un servicio que se ofrece para ayudar a los conductores, física y económicamente, cuando su vehículo sufre un daño. Este servicio generalmente se ofrece por un valor anual.

S

Seguro comercial 

Seguro para negocios de transporte que ofrece diferentes pólizas para proteger los camiones de la compañía de transporte, y otras particularidades como la protección ante eventos legales o enfermedades ocasionadas por incidentes laborales.

Seguro de auto personal

Contrato entre el asegurado y una compañía de seguros que te protege un automóvil contra pérdidas financieras en caso de un accidente o robo.

Seguro de Vida

Contrato entre una persona (asegurado) y una compañía aseguradora, en donde el asegurado paga primas  mensuales y la aseguradora paga una suma asegurada a los beneficiarios en caso de que el asegurado decida hacer efectiva su póliza en caso de enfermedad o accidente, fallece, o decide retirar sus ahorros. Todas los seguros de vida tienen condiciones diferentes, por lo que se recomienda conocer en detalle las condiciones del seguro adquirido.

T

Trailer Interchange

Brinda cobertura por Physical Damage (daños físicos) que se pueden causar a un tráiler mientras lo transporta una parte que no es propietaria de dicho tráiler: esta protege contra colisión, fuego, robo, explosión y vandalismo.Por lo general esta cobertura va ligada el MTC, pero también puede ir ligada al PD.

V

Vehicle Identification Number Number (VIN)

Número de identificación del vehículo de 17 dígitos utilizado para identificar los camiones.

Al familiarizarte con estos términos, podrás navegar con mayor confianza en el mundo de los seguros, entendiendo mejor las coberturas y procedimientos que te explique tu agencia de seguros o asesor de seguros cuando estés adquiriendo el seguro comercial para tu compañía transportista, tu seguro de salud, seguro de vida o seguro de auto personal.